保險金信托漸受關(guān)注
來源：中國證券報 劉夏村 時間：2016-12-02
從2014年誕生至今,保險金信托受到越來越多客戶和機(jī)構(gòu)的重視。中國證券報記者了解到,目前已經(jīng)有中信信托、平安信托、山東信托等多家信托公司開展了這一業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)功能日趨完善,落地數(shù)量也逐漸增多。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,保險金信托逐漸走紅的首要原因是國內(nèi)家族財富傳承的問題開始凸顯。此外,投資門檻較家族信托低、信托公司謀求轉(zhuǎn)型也促進(jìn)了這一業(yè)務(wù)的發(fā)展。
國內(nèi)的保險金信托業(yè)務(wù)起始于2014年5月。據(jù)中信信托副總經(jīng)理、保險金信托業(yè)務(wù)創(chuàng)始人劉小軍介紹，保險金信托是指投保人在簽訂保險合同的同時，將其在保險合同下的權(quán)益（主要是保險理賠金）設(shè)立信托；一旦發(fā)生保險理賠，信托將按照投保人事先對保險理賠金的處分和分配意志，長期且高效地管理這筆資金，實(shí)現(xiàn)對投保人意志的延續(xù)和忠實(shí)履行。
中國證券報記者了解到，經(jīng)過兩年多發(fā)展，歷經(jīng)多次更新迭代，如今保險金信托業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)循環(huán)投保、多張保單進(jìn)同一信托、身故金和生存金同時進(jìn)信托、優(yōu)先受益人設(shè)置等特殊功能，幫助客戶達(dá)到學(xué)業(yè)激勵、提升自我、事業(yè)發(fā)展、婚育祝福、消費(fèi)引導(dǎo)、養(yǎng)老保障、約束懲罰、支取自由等目的。
值得一提的是，自2015年推出國內(nèi)首單保險金信托以來，保險金信托受到越來越多的關(guān)注。中國證券報記者了解到，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，險資與信托合作較為常見的方式大多集中在資金通過信托計(jì)劃進(jìn)行投資運(yùn)用的層面，保險金信托業(yè)務(wù)則實(shí)現(xiàn)了保險服務(wù)和信托服務(wù)的創(chuàng)新融合。具體而言，信托業(yè)與保險業(yè)跨領(lǐng)域融合，不僅為保險產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了更高層次的保障，更是為投保人實(shí)現(xiàn)長期、個性化訴求和托付，提供強(qiáng)有力的保障，使得保險的家庭財富傳承效果更加顯著，大幅提升了金融機(jī)構(gòu)對終端金融消費(fèi)者的服務(wù)品質(zhì)。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險金信托逐漸走紅的首要原因是國內(nèi)家族財富傳承的問題凸顯。波士頓咨詢公司研究報告顯示，在中國經(jīng)濟(jì)增速趨緩的背景下，高凈值人群的財富增長將十分穩(wěn)健，預(yù)計(jì)到2020年底，中國將成為世界最大的高凈值客群市場之一。而作為高凈值人群的主要群體，中國一大批家族企業(yè)一代與二代將在未來5年至10年面臨交接班問題。家族財富傳承作為家族企業(yè)傳承中的重要部分需要所有傳承者和被傳承者共同面對、妥善安排。
對于高凈值客戶而言，相比家族信托動輒幾千萬元的投資門檻，保險金信托的投資門檻一般為幾百萬元，可謂是“迷你型家族信托”，這也在一定程度上促使其走紅。對于信托公司而言，以保險金信托、家族信托為代表的財富管理業(yè)務(wù)也是其重要的轉(zhuǎn)型方向。業(yè)內(nèi)專家表示，今年三季度，中國的信托業(yè)規(guī)模已進(jìn)入18萬億，但隨著中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和市場競爭的加劇，中國信托業(yè)原有外延式的增長已難以長期持續(xù)，精耕細(xì)作和不斷革新是今后的方向。而保險金信托視為一種服務(wù)于家庭財富傳承需求的高附加值的服務(wù)，不但具有事務(wù)管理的內(nèi)涵，同時具有資產(chǎn)管理的特征。
國內(nèi)的保險金信托業(yè)務(wù)起始于2014年5月。據(jù)中信信托副總經(jīng)理、保險金信托業(yè)務(wù)創(chuàng)始人劉小軍介紹，保險金信托是指投保人在簽訂保險合同的同時，將其在保險合同下的權(quán)益（主要是保險理賠金）設(shè)立信托；一旦發(fā)生保險理賠，信托將按照投保人事先對保險理賠金的處分和分配意志，長期且高效地管理這筆資金，實(shí)現(xiàn)對投保人意志的延續(xù)和忠實(shí)履行。
中國證券報記者了解到，經(jīng)過兩年多發(fā)展，歷經(jīng)多次更新迭代，如今保險金信托業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)循環(huán)投保、多張保單進(jìn)同一信托、身故金和生存金同時進(jìn)信托、優(yōu)先受益人設(shè)置等特殊功能，幫助客戶達(dá)到學(xué)業(yè)激勵、提升自我、事業(yè)發(fā)展、婚育祝福、消費(fèi)引導(dǎo)、養(yǎng)老保障、約束懲罰、支取自由等目的。
值得一提的是，自2015年推出國內(nèi)首單保險金信托以來，保險金信托受到越來越多的關(guān)注。中國證券報記者了解到，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，險資與信托合作較為常見的方式大多集中在資金通過信托計(jì)劃進(jìn)行投資運(yùn)用的層面，保險金信托業(yè)務(wù)則實(shí)現(xiàn)了保險服務(wù)和信托服務(wù)的創(chuàng)新融合。具體而言，信托業(yè)與保險業(yè)跨領(lǐng)域融合，不僅為保險產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了更高層次的保障，更是為投保人實(shí)現(xiàn)長期、個性化訴求和托付，提供強(qiáng)有力的保障，使得保險的家庭財富傳承效果更加顯著，大幅提升了金融機(jī)構(gòu)對終端金融消費(fèi)者的服務(wù)品質(zhì)。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險金信托逐漸走紅的首要原因是國內(nèi)家族財富傳承的問題凸顯。波士頓咨詢公司研究報告顯示，在中國經(jīng)濟(jì)增速趨緩的背景下，高凈值人群的財富增長將十分穩(wěn)健，預(yù)計(jì)到2020年底，中國將成為世界最大的高凈值客群市場之一。而作為高凈值人群的主要群體，中國一大批家族企業(yè)一代與二代將在未來5年至10年面臨交接班問題。家族財富傳承作為家族企業(yè)傳承中的重要部分需要所有傳承者和被傳承者共同面對、妥善安排。
對于高凈值客戶而言，相比家族信托動輒幾千萬元的投資門檻，保險金信托的投資門檻一般為幾百萬元，可謂是“迷你型家族信托”，這也在一定程度上促使其走紅。對于信托公司而言，以保險金信托、家族信托為代表的財富管理業(yè)務(wù)也是其重要的轉(zhuǎn)型方向。業(yè)內(nèi)專家表示，今年三季度，中國的信托業(yè)規(guī)模已進(jìn)入18萬億，但隨著中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和市場競爭的加劇，中國信托業(yè)原有外延式的增長已難以長期持續(xù)，精耕細(xì)作和不斷革新是今后的方向。而保險金信托視為一種服務(wù)于家庭財富傳承需求的高附加值的服務(wù)，不但具有事務(wù)管理的內(nèi)涵，同時具有資產(chǎn)管理的特征。